פינת הייעוץ השבועית - ייעוץ פרישה, האם אני צריך את זה?

ייעוץ פרישה, האם אני צריך את זה?

מס הכנסה הוא אחד השותפים הבכירים להכנסותינו גם בפרישה או בעת החלפת מקומות עבודה במהלך החיים שלנו. החל משנת המס 2012 ואילך קיימת הזדמנות עבור כולנו לתכנן את הפרישה עבורנו וגם עבור יקירנו כך שנפחית את חלקו של "האח הגדול" ונוסיף להכנסותינו מרכיב של פנסיה פטורה ממס ו/או כספים שניתן לקבל עבורם פטור בעשרות עד מאות אלפי שקלים כל זאת במסגרת תכנון נכון של הפרישה.

חשוב מאוד להדגיש כי כל מי שמגיע לגיל פרישה: גבר גיל 67, אישה גיל 62 או קרוב לגיל הפרישה, חלק גדול מהפטורים על כספי הפנסיה תקף לגביו החל מגילאים אלו. אבל לא רק, גם לנו הצעירים חשוב להכיר את הנושא. מדוע?

קיימים מסמכים חשובים שאם לא נשמור אותם ונמציא אותם בעתיד לחברות הביטוח ורשויות המס נשלם על כך בריבית דה ריבית וייסגרו לנו חלק מהאופציות בפרישה.

מומלץ מאוד להתייעץ עם מומחה בתחום, גם בגילאים של 45 ומעלה בעת החלפת מקומות עבודה בעקבות פיטורים ו/או התפטרות כדי למצות את הזכויות המגיעות לנו מכוח החוק.

גם אם הגעתם לגיל פרישה ואתם בוחרים להמשיך לעבוד אבל מקבלים פנסיה חשוב להתייעץ ולבדוק, כי לרוב מס הכנסה רואה בפנסיה הכנסה מעבודה נוספת וכתוצאה מכך המס היינו גבוה ואף יכול להגיע עד 47% מס שולי.

ניתן לקבל פטור על הפנסיה במסגרת האפשרויות המוקנות בחוק כבר היום ולהמשיך לעבוד הלאה ולא לחכות עד פרישה סופית. ממליץ לבדוק את הנושא למי שהדבר רלוונטי ו/או מאמין שהוא עונה לחלק מהקריטריונים אשר הוצגו לעיל.

אנא שתפו עם המכרים שלכם על-מנת להעלות את המודעות לעניין, אשמח לעזור לכל מי שמעוניין ויש לו שאלות בנושא.